浙江POS机疯狂套现暴露银行监管盲点

　　发卡与监管力量不匹配

　　浙江POS机疯狂套现暴露银行监管盲点

　　本报记者 李剑平

　　“用信用卡套现就相当于自己开了一家‘私人银行’，一本万利。”日前，浙江省杭州市萧山区5家租用繁华地段写字楼、装着红外线监控摄像头、张贴着金融市场管理法律法规的“期货咨询”网点，在当地警方的一次特别行动中被打回原形：POS机(俗称刷卡机)套现点。

　　萧山区公安分局经侦大队副大队长余峰告诉中国青年报记者，“公司化经营、网络化套取现金与‘养卡’属于新型经济犯罪行为，全国各地的打击尚属摸索阶段。”

　　随着萧山警方的深入调查，发现5个作案窝点60台POS机涉嫌套取资金1000万元以上。现金疯狂从银行流出的背后，既有作案隐蔽性强的特点，更有银行监管缺位的因素。这些盲点一旦被不法分子利用并频繁得手，金融风险随之陡增。

　　涉案POS机拉出来的套现清单延绵不断

　　太古广场是杭州市萧山区一个非常活跃的商业金融中心，投资公司比比皆是。郭某等人每月花3000多元租用了其中一间办公室作为“期货咨询”点。他们用手机与QQ在“小圈子”内发布套现业务信息。套现人群往往银行个人信用度缺失难以贷款，或者一时急需用钱。

　　据办案民警透露，郭某等人具有很强的反侦查能力，一般只做熟人介绍的业务。因此，他的前妻、未婚妻、舅舅都各自领着一帮“马仔”，成为招揽套现业务的骨干力量。

　　一张银行授信额度为两万元的信用卡，如果提取现金的话，最多不超过3000元，每天需要付万分之五的高利息。用POS机刷卡消费，最大金额可达两万元，还有一个还钱周期。郭某等人就利用银行信用卡还贷周期与直接取现金高利息之间的“剪刀差”，用POS机虚构交易，直接为急需用钱的人提供套现业务。

　　当地警方说，这些“期货咨询”点把小公司或服装小店的POS机租赁过来，不管国内哪家银行授信办理的信用卡，只要有银联标识，来者不拒。他们每天替他人套现金额在50万元至100万元之间，手续费为1.5%~2.5%，扣除银行结算的费率外，日进“斗金”。

　　另一种作案手段则是“养卡”，即专业替人打理信用卡透支、还款业务。比如，某顾客有一张3万元信用卡到期应该还款，但当事人无力按时还款，他只需要付2.5%~3%的手续费，委托上述“期货咨询”网点就可帮其还钱。一旦过了还款期，持卡人仍可以继续持卡透支消费。

　　POS机套现的实质，就是个人只需付很少的费用，却可以大把地花钱，风险全部甩给了银行。中国人民银行萧山支行营业部主任陆明丰说，涉案的“期货资询”网点通过虚构交易，可以变相放贷，严重扰乱与危害地方金融秩序。

　　余峰说：“郭某等人的作案时间较长，涉案POS机刷卡交易清单延绵不断，没有几个月时间根本核查不完。”