一家四口12台POS机天天刷 一年疯狂套现一亿(图)(3)

　　【警方建议】

　　POS机发放和管理

　　有漏洞需加强监管

　　警方称，银行在POS机发放及监管方面的漏洞，助长了社会上的非法套现行为，客户在申领POS机的时候，银行就应该严格把关，审核客户是否符合申领条件，是否有实际的营业活动，而在POS机的使用中，银行也应该加强对账户资金往来的监控，如果大大超过实际经营额，很可能存在POS机非法套现的嫌疑。警方建议，金融机构应加强与警方的信息沟通，这样才能有效打击非法套现的行为。

　　【延伸阅读】

　　刷卡套现100万以上可追究刑责

　　2009年12月，两高发布的司法解释明确规定，使用销售点终端机具(POS机)等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，以非法经营罪定罪处罚。数额在100万元以上的，或者造成金融机构资金20万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失10万元以上的，应当认定“情节严重”;数额在500万元以上的，或者造成金融机构资金100万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失50万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节特别严重”。

　　警方称，通过套现，持卡人相当于在50几天的还款期内，变相得到了一笔无息贷款。如果持卡人还不了款，银行便会出现坏账，由于刷卡套现游离于银行正常的信贷渠道之外，脱离了监管和控制，严重扰乱了金融秩序。

　　刷卡套现对持卡人来说，也有不小的风险。由于不少持卡人都有“以卡养卡”的习惯，A卡的钱没还上，就套B卡的钱去还上，这种拆东墙补西墙的做法一旦循环下去，透支金额会越来越多。如果还不了，在银行的信用方面就会留下不良信用记录，以后再办理贷款等银行业务就比较困难，甚至可能因为恶意透支，而涉嫌信用卡诈骗罪，被追究刑事责任。(海峡都市报 郑道森 林良标 吴佳弘)